Новая цифровая валюта центрального банка Ямайки, запуск которой намечен на начало этого года, призвана помочь в решении экономических проблем островного государства.
Центральный банк Джамасии недавно объявил, что в первом квартале 2022 года он запустит свою цифровую валюту центрального банка (CBDC), получившую название Ямайской цифровой биржи, или Jam-Dex. По мнению правительства Ямайки, национальная цифровая валюта поможет снизить транзакционные издержки, одновременно позволяя небанковским пользователям получать доступ к финансовым услугам.
Подсчитано, что более 17% жителей Ямайки не имеют банковских счетов, но есть опасения, что многие другие не имеют банковских счетов. Во многом это связано с системными препятствиями в финансовом секторе. Высокие транзакционные издержки, в частности, являются огромным ограничением. Следовательно, многие жители Ямайки считают, что банки — это удел богатых.
Тем не менее, проникновение Интернета на Ямайке может похвастаться впечатляющим показателем более 55%, в то время как использование мобильных телефонов составляет 100%. Правительство Ямайки делает ставку на эту положительную технологическую динамику, чтобы стимулировать внедрение своей национальной цифровой валюты.
На данный момент банковский сектор Ямайки сильно централизован. Два банка доминируют над более чем 60% всего банковского сектора страны. Ситуация привела к здоровой конкуренции и усугубила проблемы регрессивной олигополии, такие как высокие процентные ставки.
Ямайские банки также увеличили комиссионные за транзакции, которые “наказывают вкладчиков за то, что у них есть деньги в банке”, по словам местного члена парламента Фитца Джексона. Правительство Ямайки стремится подорвать эти подавляющие тенденции в сфере финансовых услуг, введя цифровую валюту Jam-Dex. Это поможет вывести финансовую систему страны из-под контроля монополистических банковских гигантов.
Освоение в ближайшие пару лет
Ожидается, что более 70% населения Ямайки примут новую цифровую валюту в течение следующих пяти лет. Центральный банк страны, Банк Ямайки, надеется ежегодно заменять не менее 5% ямайских долларов, находящихся в обращении, в течение следующих нескольких лет.
Истеблишмент приветствовал Jam-Dex как решение для повышения прозрачности. Все транзакции, совершаемые в сети Jam-Dex, включая государственные социальные выплаты, будут отслеживаться для повышения подотчетности.
Центральный банк Ямайки недавно выделил в общей сложности около шести миллионов ямайских долларов, или 44 000 долларов США, двум крупным банкам для проведения реального тестирования сети Jam-Dex перед ее официальным дебютом.
Клиенты, желающие использовать Jam-Dex, должны будут зарегистрироваться в цифровом кошельке и внести депозит через аккредитованное ямайское финансовое учреждение.
Проблемы, с которыми сталкиваются небанкованные на Ямайке
Из-за того, что они избегают регулируемых финансовых учреждений, многие жители Ямайки, не имеющие банковских счетов, упускают прогрессивные социально-экономические возможности. Некоторые государственные и некоммерческие программы помощи, например, используют регулируемые финансовые учреждения для распределения денежной помощи. Поскольку у тех, кто не имеет банковских счетов, нет банковских счетов, многие из них остаются без внимания.
Выступая перед Cointelegraph, Дэниел Полоцкий, основатель Coinflip, крупнейшей сети банкоматов Bitcoin (BTC) в Америке, сказал:
“Пользователи, желающие открыть традиционные банковские счета, проходят утомительные процедуры утверждения и обычно подвергаются потенциальным сборам за овердрафт или другим скрытым расходам, которые они часто не могут позволить себе оплатить”.
Еще одна проблема, с которой сталкиваются небанковские банки, — это зависимость от эксплуататорских кредитных источников. Многие из них, скорее всего, возьмут ссуды до зарплаты из-за отсутствия доступа к официальным кредитным учреждениям. Кредиты в день выплаты жалованья невероятно дороги для финансирования.
Банкнота в 1000 ямайских долларов с изображением бывшего премьер-министра Майкла Нормана Мэнли. Источник: Банк Ямайки.
Многие жители Ямайки подсели на такие услуги, потому что к кредитам легко получить доступ, особенно во время чрезвычайных ситуаций. Это в конечном счете приводит к порочному циклу заимствования.
Отсутствие кредитной истории у лиц, не имеющих банковских счетов на Ямайке, еще больше способствует их экономической сегрегации. Кредитная история обычно требуется работодателям, страховым компаниям и арендодателям при рассмотрении вопросов о помощи и компенсации. Поскольку у лиц, не имеющих банковских счетов, редко есть эти записи, они не могут получить необходимую им помощь.
У многих небанковских людей также нет значительных сбережений, и когда они это делают, они хранят средства в небезопасных местах, обычно дома. Это делает деньги более восприимчивыми к таким рискам, как кража.
Ямайский CBDC стремится предоставлять финансовые услуги тем, у кого нет банковских счетов, помогая им преодолеть многие из вышеупомянутых проблем.
Более широкое включение с помощью CBDC
Ямайская цифровая валюта окажет разрушительное воздействие на финансовый сектор Ямайки, особенно на ее граждан, не имеющих банковских счетов.
Финансовая доступность небанковских ямайцев требует внедрения радикальной финансовой системы, способствующей инклюзивности, и Jam-Dex обладает необходимыми свойствами, необходимыми для достижения этой цели.
Полоцкий подчеркнул важность таких CBDC:
“Цифровые валюты Центрального банка, такие как ямайские, являются важным шагом в создании широкого знакомства с цифровыми валютами. Они также предоставляют частным лицам, не имеющим и не имеющим банковских счетов, возможность хранить и отправлять наличные в цифровом виде за меньшую плату, чем в традиционных банках, что может иметь решающее значение. Хотя они не заменят криптовалюты, эти валюты могут беспрепятственно сосуществовать в нашем цифровом мире ”.
Он также объяснил, что новая ямайская цифровая валюта поможет популяризировать использование основных дефляционных криптовалют, таких как биткоин, которые обычно используются для защиты от инфляции.
Использование цифровой валюты позволит соответствующим государственным учреждениям отслеживать закупки субсидируемых товаров и выявлять ценовые аномалии.
Установление потребительских цен и противодействие завышению цен
Внедрение ямайской цифровой валюты позволит правительству противостоять ценовым картелям, особенно в тех случаях, когда необходимо регулировать цены. Такие сценарии обычно возникают, когда государственные субсидии покрывают определенные продукты.
В последние годы законодателям Ямайки пришлось быстро принять законы, предотвращающие ценовые картели, особенно во времена бедствий. Взвинчивание цен в стране особенно сильно во время сезона ураганов, когда оппортунистические торговцы повышают цены на строительные материалы, такие как пиломатериалы, брезент и цинковые листы.
Во время начала пандемии COVID-19 ямайские картели, завышающие цены, стали мишенью для дезинфицирующих средств, средств для дезинфекции рук и масок, что вынудило правительство вмешаться. На розничных торговцев, уличенных в завышении цен, были наложены штрафы в размере до 2 миллионов ямайских долларов, или 13 066 долларов США на момент написания статьи.
Конечно, проверка каждого зарегистрированного случая завышения цен — это трудоемкий процесс. Ямайская цифровая валюта облегчит властям проверку таких отчетов путем анализа записей о торговых точках в блокчейне.
Противодействие отмыванию денег
В 2021 году на Ямайке показатель Базельского индекса борьбы с отмыванием денег составил 5,77 балла. Национальный индекс находится в нисходящем тренде с 2017 года. Текущий рейтинг означает, что Ямайка очень подвержена схемам отмывания денег и финансирования терроризма. Оценка сводного индекса учитывает множество факторов, включая уровень коррупции в стране, ее финансовые стандарты, соблюдение верховенства закона и раскрытие политической информации.
В 2020 году Ямайка была добавлена в черный список стран Европейского союза после того, как ЕС обнаружил отсутствие протоколов Jamacia по борьбе с отмыванием денег (AML).
Страна также была включена в серый список Целевой группы по финансовым мероприятиям, что привело к тому, что ямайским торговцам и клиентам было запрещено совершать сделки на крупных международных торговых платформах.
Ожидается, что внедрение ямайской цифровой валюты повысит прозрачность транзакций и поможет стране преодолеть текущие проблемы с отмыванием денег.
Более эффективная денежно-кредитная политика
Внедрение ямайской цифровой валюты позволит центральному банку страны отслеживать транзакции с целью улучшения денежно-кредитной политики.
Центральный банк, например, мог бы устанавливать общие кредитные баллы по сравнению с долгом при разработке соответствующих нормативных правил.
Пляж Джеймса Бонда в Оракабессе.
Наблюдение CBDC также поможет властям бороться с предприятиями, участвующими в схемах уклонения от уплаты налогов. Это происходит благодаря отслеживаемости транзакций Jam-Dex.
Ямайская цифровая валюта обязательно принесет много преимуществ карибскому островному государству. Тем не менее, его принятие, вероятно, займет много времени из-за сопротивления политиков и населения, которое опасается правительственного надзора.
Часть политиков уже обвинила правительство Ямайки во взяточничестве после того, как оно недавно объявило о поощрении в размере 2500 ямайских долларов для первых 100 000 пользователей Jam-Dex.
Ожидается, что полное внедрение цифровой валюты Jam-Dex займет несколько лет из-за проблем с прорезыванием зубов.
